Épargne crypto, Exchange

SwissBorg ou comment acheter au meilleur prix ?

Une offre alléchante de parrainage pour attirer les futurs utilisateurs, « dépose 50€ et tu recevras un ticket à gratter d’un montant compris entre 1€ et 100€ ». Pour rappel l’offre était doublée en cette fin d’année 2020, l’utilisateur pouvait espérer un gain compris entre 2€ et 200€. Les nombreuses publicités mettent en avant une plate-forme capable de vendre des cryptomonnaies au meilleur prix du marché en comparant différentes plate-formes de ventes. Testons ensemble cette plate-forme qui souhaite se développer et devenir un des acteurs majeurs du monde de la cryptomonnaie.

Swissborg est une entreprise Suisse, basée à Lausanne, mais aussi à Londres et au Canada, à Toronto. L’ICO de Swissborg a été lancée le 7 Décembre 2017, elle a permis de lever 53 Millions de dollars avec plus de 20’000 investisseurs répartis dans 149 pays. Nombre d’entre eux ont cru en ce projet qui aujourd’hui est une belle réussite.

Sur la page d’accueil du site internet on se rend vite compte que tout se passe via une application mobile. Swissborg permet à ses 100’000 utilisateurs d’investir dans les cryptomonnaies. La page d’accueil est entièrement en anglais pas d’option pour le français, idem pour l’application, de plus, aucune possibilité de choisir nos préférences pour les cookies. Allons découvrir l’horizon SwissBorg via ses diverses possibilités d’utilisations.

L’entreprise se définit comme étant un écosystème de gestion de patrimoine fiable et accessible grâce à la blockchain. Swissborg vous permet de reprendre le contrôle de votre patrimoine.

La DéFi

La première offre mise en avant concerne la DeFi (Finance décentralisée) : «Le compte de rendement intelligent »

Swissborg nous informe immédiatement qu’il est possible de réaliser une rentabilité de +24% via le stockage de la cryptomonnaie USDC. Attention, si une icône sous forme d’étoile est présente, le taux ne sera disponible qu’aux clients “Premium”. Nous détaillerons plus tard les modalités et les avantages de ce mode pour les utilisateurs. La plate-forme va rechercher les meilleures opportunités en utilisant les acteurs du monde de la DéFi tel que Compound, Curve, Binance, Aave ou encore Uniswap. C’est Swissborg qui se charge de trouver le contrat le plus avantageux avec le moins de risques associés.

Plusieurs programmes sont disponibles :

Un programme DéFi
Un programme Yield Farming
Un programme Stablecoin – Provisionner de la liquidité
Un programme CeFi

Cette large gamme de produits qui devrait satisfaire plus d’un utilisateur. On apprend aussi que 25% des revenus de la plate-forme vont dans un fond de sécurité.

« Stake your CHSB and double your earnings with a Premium account »

Mention complémentaire, il sera possible de devenir un utilisateur Premium en stockant des CHSB (le jeton ERC-20 de la plate-forme), cela nous permettra de doubler nos récompenses. Le CHSB est la clé de l’écosystème Swissborg et permet aux utilisateurs de la communauté d’investir dans le projet en achetant ce jeton.

Ce module est en cours de développement, aujourd’hui il est uniquement possible de stocker le jeton USDC. Demain, CHSB, BTC, ETH & BNB pourront être stockés.

Le Smart Engine, l’outil révolutionnaire

En réalité Swissborg regroupe plusieurs plate-formes (Binance, Kraken, HitBTC et LMAX), qui leur permet de garantir grâce à leur travail d’arbitrage, les meilleurs avantages (prix, disponibilité, liquidité…).

C’est un des avantages indéniables pour l’utilisateur qui n’a plus l’obligation de gérer les mots de passe de dix places de bourses différentes pour acheter au meilleur prix.

Dans ce cas présent, l’arbitrage ne va pas être utilisé pour réaliser un profit mais pour proposer le meilleur prix à l’utilisateur.

L’arbitrage consiste à tirer profit de la différence de prix d’un même actif sur deux plate-formes. Exemple: acheter l’actif A à 10 sur la plate-forme X, le transférer sur la plate-forme Y pour le revendre rapidement à 11 et empocher une plus-value brute de 1.

Portfolio analytics de Swissborg

Swissborg propose à ses utilisateurs un outil de suivi des performances de son portefeuille.

Objectifs:

Faciliter la gestion de son patrimoine
Suivre en temps réel ses actifs (balance)
Avoir une vue réaliste des profits ou des pertes
Rapport sur les frais pour chaque actifs

Swissborg se veut bienveillante vis-à-vis de son utilisateur par sa simplicité. Sur cette page d’accueil vous pourrez retrouver des mentions explicatives vis-à-vis du token CHSB ainsi qu’un blog avec des articles au sujet de leurs actualités, et des présentations d’autres actifs (Aave, BNB, etc.).

Rentrons ensemble dans la pratique pour comprendre comment fonctionne cette plate-forme via son application.

L’inscription

L’inscription se fait avec une simplicité déconcertante, nom, prénom, e-mail et numéro de téléphone et l’acceptation des conditions générales (exclusivement en anglais) vous seront demandés. Le KYC (Know Your Customer) se fait en deux minutes avec l’envoi d’un selfie et d’une photo du passeport, une minute plus tard notre compte est validé au 1er niveau.

Le niveau 1 vous permet de déposer ou de retirer jusqu’à environ 6’000$. Pour valider le second niveau il faudra faire valider votre adresse, votre nouveau plafond sera de 60’000$. Pour le troisième et dernier niveau, il sera nécessaire d’effectuer une vérification de la provenance de vos fonds. À partir de la validation de ceux-ci, vous n’aurez plus aucun plafond sur SwissBorg.

Votre compte sera protégé par un code à 4 chiffres. Si vous souhaitez obtenir plus de sécurité, l’option de la connexion via empreinte digitale et/ou l’activation de la phrase de récupération sont disponibles.

Attention toutefois si vous souhaitez profiter du parrainage, il vous faut obligatoirement suivre le lien de parrainage et y associer votre numéro de téléphone avant de télécharger l’application et de vous inscrire. Si vous vous êtes inscrit en amont alors vous ne pourrez plus bénéficier de l’offre de votre parrain, et vous perdrez l’accès au ticket à gratter.

Le dépôt d’argent, deux solutions s’offrent à nous :

Le dépôt d’une cryptomonnaie (12 actifs sont disponibles dont BTC, ETH, USDC, BNB, DAI …)
Le dépôt des monnaies fiduciaires est disponible par virement SEPA, (semble long) on nous indique un délai de 3 jours ouvrés pour que les fonds soient disponibles sur Swissborg.

Inconvénients

On reçoit un e-mail 5 minutes après la réussite de notre virement nous indiquant qu’il peut y avoir des délais supplémentaires de validation
La solution d’achat par carte bancaire n’est pas disponible
Aucune information sur la disponibilité de la Binance Smart Chain ou la Binance Chain pour le dépôt de Dai par exemple

Avantages

Vous pouvez déposer jusqu’à 15 devises différentes

Les applications

Wealth App

L’application est vraiment simple d’utilisation, avec quatre onglets:

«Portfolio», il fait l’état de votre solde et vous invite à déposer de l’argent
«Marketplace», elle fait l’état des actifs que vous pouvez acheter. 12 actifs seulement sont disponibles, mais des cryptomonnaies sont entrain d’être listées (BCH, XRP et LTC) et d’autres sont candidates comme Chainlink, Cardano, Tezos ou Ziliqa par exemple.
«Rewards», cet onglet fait l’état du ticket que vous avez gagné lors de votre parrainage, et vous pouvez y trouver votre lien d’affiliation afin de l’envoyer à vos amis.
«Premium», détaillons ensemble cette catégorie qui nous fait de l’œil depuis nos débuts avec cette plate-forme

Le statut Premium permet:

Zéro frais sur les transactions en BTC et CHSB mais aussi les stablecoins (USDC, DAI et PAXG)
Une réduction des frais de transaction en passant de 1% à 0,5%
Permet de doubler ces récompenses dans la catégorie « DéFi »

Mais pour cela, vous devez:

Stocker pendant une année (365 jours) la somme de 50’000 CHSB, à la fin de l’année vous pouvez récupérer vos 50’000 CHSB ou décider de repartir en stockage pour conserver vos avantages. Pour information, aujourd’hui un CHSB vaut 0,239$ ce qui représente environ 12’000$. Au temps vous dire que ce n’est pas vraiment accessible au petite bourse.

Quelques fonctionnalités supplémentaires intéressantes:

Vous pouvez imprimer un relevé de compte depuis l’application
Augmenter les paramètres de sécurité
Les statistiques de votre portefeuille (Balance, Profit/loss, Allocation)

Community App

La seconde application «Swissborg Community App» est composé de trois onglets:

«Dahsboard», vous invite à prédire le cours du Bitcoin sur une durée de 24h afin d’accumuler des points. Plus vous aurez de points, plus vous améliorerez votre classement afin d’augmenter vos chances de gagner une partie des 500’000$ mis en jeu. Vous pouvez aussi débloquer des badges afin de remporter des CHSB.
«Marketplace» vous fournit des informations détaillées (Capitalisation, volume…) sur le Bitcoin
«Learn», vous accompagne et vous propose des actualités mais aussi des analyses techniques avec le Cybor Predictor (qui selon eux à 58% de bonne prédiction)

Les frais

Swissborg ajoute des frais de transactions afin de développer et de faire vivre son écosystème. Voici leurs répartitions:

20% pour les coûts opérationnels et les services tiers
20% des frais sont utilisés pour racheter des CHSB et les brûler
60% sont utilisés pour le développement de l’écosystème

Détaillons ensemble les différentes catégories de frais :

Aucun frais concernant les dépôts
Les transactions seront chargées à 1% pour les comptes standards, pour les comptes Premium, comme cité précédemment, certains actifs seront gratuit, d’autres seront chargés à 0,5% maximum.
Pour les retraits, c’est plus compliqué, le tableau nous montre 0,1% cependant, la petite étoile va plus loin en nous informant qu’il y a des minimums et que ceux-ci varient en fonction de la monnaie choisie.

Prenons un exemple avec l’Euro:

Si vous souhaitez retirer 200€ alors le taux de 0,1% représente 0,2€ ce qui est en dessous du minimum indiqué puisque celui-ci est de 1 unité pour l’Euro, ce qui représente en réalité 1€, vous allez donc payer 1€ de frais de retrait.

Maintenant, si vous souhaitez retirer 1200€, dans ce cas de figure, 0,1% représente 1,2€ vous allez donc payer 1,2€ de frais de retrait.

Ce qu’il faut retenir c’est que globalement jusqu’à 1000€ de retrait vous devrez payer 1€, au-delà de cette somme les 0,1% seront applicables.

Difficile à expliquer, mais le minimum fixé pour le dollar est de 25 unités, ce qui représente 25 dollars. Si vous souhaitez retirer 100$ alors vous devrez payer 25$ de frais.

Il est important de regarder en détail ces frais très élevés en fonction de la monnaie que l’on souhaite utiliser.

Bon plan, les frais pour le retrait du jeton PAXG sont de 0,02% et sont collectés par Paxos et non par Swissborg.

Acquérir ses propres cryptomonnaies

Lors de nos échanges que ce soit avec une paire fiat / crypto ou crypto / crypto, pour se prémunir de la volatilité, Swissborg va appliquer un mini taux de spread qui sera généralement situé entre 0,04% et 0,2%.

Nous ne savons pas pourquoi, mais les frais s’élevaient à 0,5% comme si nous avions un compte Premium malgré notre compte Standard.

Pour conclure, la plate-forme Swissborg n’applique pas un gros taux de spread, elle l’utilise globalement afin de se protéger de la forte volatilité des cryptomonnaies. Nous ne comprenons pas forcément pour quelle raison les frais sont de 0,5% alors qu’il est stipulé dans le tableau qu’elles sont de 1%.

Service clients / support

Nous avons essayé de contacter à plusieurs reprises le support de Swissborg. Nous avons pris contact via l’application et plus tard via le site internet. Après une semaine, nous avons reçu une réponse nous demandant de patienter le temps qu’ils puisse analyser notre demande.

Un mauvais point pour cette application qui devrait pouvoir guider au mieux ses utilisateurs afin de faciliter les dépôts ou les transactions à l’intérieur de son système. On dira plus simplement qu’ils sont peut-être victimes de leur succès et surchargés, à la vue du bull-run actuel.

Quelques points clés des conditions générales d’utilisation

Il n’y a pas moins que trois versions à propos des conditions générales d’utilisation, une qui représente Swissborg, datant d’Octobre 2019, une pour l’application Community et une pour l’application Wealth. Les plus téméraires d’entre vous perdront sans doute patience, nous avons pris le temps de regarder pour vous attentivement les conditions générales d’utilisation qui sont exclusivement en anglais, fastidieuses et très chronophage. (Nous nous sommes concentré sur les conditions générales les plus récentes et les plus détaillées «Wealth App Terms of Use»)

Les principaux éléments à retenir:

Sécurité

L’utilisateur ne pourra pas tenir responsable la société en cas de problème technique ou de violation lié à la sécurité. Il semble clair que si Swissborg venait à se faire pirater, alors elle ne serait pas tenu pour responsable, mais les utilisateurs impactés eux seront tenus responsable. Aucun dédommagement ne sera possible.

« The User warrants that he/she shall not hold the Company liable for any actions and/or omissions which result in a breach of any warranties made by a Third Party Service Provider to the Company by virtue of any contractual agreement between them. The Company shall not be held liable for any losses or any damages suffered by the User for any Security Breach or any other form of operational or technical breach which falls under the responsibility of the Third Party Service Provider and/or an Exchange. »

Rôle de Swissborg

Swissborg n’est pas vraiment une plate-forme d’échange de cryptomonnaies, elle ne permet pas le trading et ne dispose d’aucun produits dérivés (Options, ETF ou Futurs) pour le moment. Elle joue un rôle d’intermédiaire, comme elle le mentionne plus bas, «nous exécutons simplement les ordres de nos utilisateurs via nos mandats d’exécution». Vous pouvez comparer Swissborg à un courtier. Dans les conditions générales Swissborg ne se cache pas de ce statut d’intermédiaire, et va même jusqu’à dédouaner la responsabilité sur son utilisateur.

«Through the Services provided, the Company acts as an operator of the Execution Interface and Executes the Orders which are placed by the Users. The Company allows the possibility for the Users to place Orders through the Execution Interface. By being interfaced with Exchanges and/or Yield Program Gateway(s), We simply Execute Orders which are given to Us by You.»

Portefeuille de rendement

Là, encore une fois Swissborg n’a pas la responsabilité. Votre portefeuille est entretenu par une société tierce. Si vous avez un problème, ce ne sera pas Swissborg le responsable, mais la relation entre l’entreprise tierce et vous.

«Please note that the Yield Wallet is an external wallet, operated and maintained by a third-party company. The Company solely acts as a technology provider to interface the Yield Wallet with the App. The Yield Wallet feature is simply a gateway allowing the Users to access to various Yield Programs which are operated by third party companies, at their sole risk and liability.»

Quelques points clés supplémentaires

Swissborg n’est pas approuvé par la SEC et met en garde tout utilisateur qu’il doit se conformer aux règles en vigueur dans son État, d’ailleurs elle va plus loin en mentionnant le fait qu’aucun citoyen américain ne doit utiliser ses services
Des restrictions supplémentaires peuvent s’appliquer si vous êtes citoyen suisse
Il est possible de clôturer votre compte en contactant directement le support
En réalité, il est important de souligner que vos actifs peuvent être utilisés par des services tiers ou des échanges à des fins opérationnels disent-ils …

« ALSO, BY USING THE APP, YOU HEREBY UNDERSTAND AND ACKNOWLEDGE THAT ANY VIRTUAL CURRENCIES THAT YOU PLACE ON YOUR USER ACCOUNT COULD BE TEMPORARILY HELD ON ANY OF THE EXCHANGES PRESENTED IN ANNEX 3 BELOW OR WITH A THIRD-PARTY SERVICE PROVIDER FOR OPERATIONAL PURPOSES ONLY. BY USING THE APP, YOU HEREBY UNDERSTAND AND ACKNOWLEDGE THAT YOUR ASSETS COULD BE AT A RISK BECAUSE OF HACKS OR SECURITY RISKS, WHICH COULD RESULT IN A THEFT OR LOSS OF ANY OF YOUR VIRTUAL CURRENCIES »

Commentaires des utilisateurs

Globalement, les commentaires à l’égard de la plate-forme sont positifs. Les utilisateurs mettent en avant l’innovation technique de Swissborg avec le moteur Smart Engine, la transparence des frais, les possibilités qui s’offrent aux utilisateurs avec des revenus pouvant aller jusqu’à 24%. La sécurité, la simplicité et la communauté sont des atouts pour Swissborg, qui se porte comme étant un concurrent sérieux dans le monde des cryptomonnaies.

Jacques

«Ce n’est pas un échange, mais un outil de gestion de vos actifs numériques, l’application possède une chose unique au monde, un moteur de trading assisté par de l’intelligence artificielle interconnecté avec 4 plate-formes en même temps. Il est capable de vous proposer la meilleure route pour obtenir le meilleur prix lors de vos transactions.»

Amir

«Je suis vraiment content de Swissborg, simple à utiliser avec peu de frais. Tout est vraiment détaillé lors des transactions.»

Alexandre

«L’un des plus beaux projets existants. Une application très « user-friendly », une sécurité à travers la technologie MPC (Multi-party computation). Le stacking en offre premium permet d’avoir 0% de frais sur les transactions et l’offre du Yiel Farming sur l’USDC permet une rentabilité allant jusqu’à 24%. »

Avantages

Le Smart-Engine, la possibilité d’avoir l’accès à différentes plate-formes via une seule application
La communauté, des applications «Crypto-friendly» et sa facilité d’usage
Communication et Marketing autour du projet
Capacité de créer une clé privée (phrase de récupération) afin d’augmenter la sécurité de votre compte
Un onglet « Learn » permet d’apprendre et d’accompagner les plus débutants d’entre nous

Inconvénients

L’utilisateur sera seul responsable s’il arrive un problème
Deux applications à gérer
Les conditions générales très longues et exclusivement en anglais
Des frais élevés que ce soit pour les transactions ou pour les retraits
Des informations contradictoires sur le site internet
Un support aux abonnés absent
Des questions toujours en suspens, Swissborg peut-elle fonctionner grâce à la Binance Chain ou Binance Smart Chain ?

Conclusion

La plateforme Suisse Swissborg, se veut rassurante pour ses futurs utilisateurs. Des offres alléchantes allant jusqu’à 24%, une communauté « user-friendly », une simplicité d’accès et un nouveau système d’achat de cryptomonnaies sont des atouts majeurs pour cette nouvelle plate-forme.

Cependant, la non-présence du support pour répondre à nos interrogations, les frais élevés pour les retraits et les transactions, la décharge de responsabilité vis-à-vis de son utilisateur, les conditions générales bien trop longues pour espérer être lues et quelques informations contradictoires sur le site internet sont les inconvénients de cette plate-forme.

N’oublions pas que Swissborg est une jeune entreprise dans le monde des cryptomonnaies. Aujourd’hui elle propose un service novateur, nous suivrons de près l’évolution de cette plate-forme et l’avis général de la communauté dans les mois à venir.

Swissborg est-elle en capacité de devenir un des acteurs majeurs au sein de l’écosystème des cryptomonnaies, à l’image des Binance, Kraken ou Coinbase ?